- OC przechodzi na kupującego z chwilą przeniesienia własności, ochrona działa nieprzerwanie do końca okresu polisy lub do wypowiedzenia przez nabywcę (ISAP, 2025).
- Sprzedający zawiadamia ubezpieczyciela w 14 dni, a urząd o zbyciu lub nabyciu w 30 dni przez gov.pl albo w wydziale komunikacji (gov.pl, 2025-09).
- Zakład ubezpieczeń wykonuje rekalkulację składki od dnia zbycia; na wniosek nabywcy jest do tego zobowiązany, dopłata lub zwrot liczone są proporcjonalnie (UKNF, 2021; ISAP, 2025).
- Przerwa w OC oznacza opłatę UFG dla aut osobowych: 1 870 zł do 3 dni, 4 670 zł do 14 dni, 9 330 zł powyżej 14 dni w 2025 r. (UFG, 2025).
- Zrób teraz: wyślij do TU skan umowy sprzedaży, zleć rekalkulację, zdecyduj o kontynuacji lub wypowiedz i kup nowe OC z tą samą datą startu.
Przeniesienie ubezpieczenia OC następuje automatycznie w dniu sprzedaży, darowizny lub innego przeniesienia własności, a ochrona działa od tej samej chwili. Przejęta polisa wygasa z końcem okresu i nie odnawia się samoczynnie, dlatego nowy właściciel zawiera kolejne OC najpóźniej na dzień po wygaśnięciu lub wcześniej wypowiada i zawiera własną umowę. Poniżej masz zasady, terminy, dokumenty i przykłady rozliczeń bez niedomówień.
Czym jest przeniesienie ubezpieczenia OC na nowego właściciela i jaka jest podstawa prawna
OC posiadaczy pojazdów mechanicznych jest przypisane do pojazdu, dlatego prawa i obowiązki z umowy przechodzą na nabywcę z chwilą skutecznego zbycia. Reguluje to art. 31 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych. W praktyce oznacza to ciągłość ochrony już od momentu podpisania umowy i przekazania pojazdu. Przepis przewiduje prawo nabywcy do wypowiedzenia przejętej umowy oraz uprawnienie zakładu ubezpieczeń do rekalkulacji składki od dnia zbycia, a na wniosek nabywcy obowiązek przeprowadzenia takiego wyliczenia. Jednocześnie, z uwagi na wyłączenie zastosowania art. 28 tej ustawy, przejęta umowa nie wznawia się automatycznie na kolejny okres. Oznacza to konieczność podjęcia decyzji jeszcze przed końcem polisy po zbywcy. W dalszej części znajdziesz obowiązki stron, zasady rozliczeń, wyjątki dla AC, NNW i Assistance oraz konsekwencje zaniedbań.
Kiedy polisa OC przechodzi automatycznie na kupującego i od kiedy zapewnia ochronę
Przeniesienie następuje z mocy prawa w chwili zbycia, bez wniosku i bez aneksu. Ochrona działa od tego samego momentu, co pozwala legalnie jechać nowemu właścicielowi zaraz po zakupie. Polisa obowiązuje do końca pierwotnego okresu wskazanego na dokumencie ubezpieczenia lub do dnia wypowiedzenia przez nabywcę. Istotny skutek prawny: po zbyciu nie dochodzi do automatycznego odnowienia, ponieważ przepis o wznowieniu dotyczy wyłącznie umów zawartych przez aktualnego właściciela. Ostatniego dnia obowiązywania przejętej umowy nabywca musi posiadać nową polisę, aby utrzymać ciągłość ochrony i uniknąć opłaty UFG. Taki mechanizm upraszcza transakcję i ogranicza ryzyko przerwy w OC, jednocześnie wymusza szybkie decyzje zakupowe dotyczące nowej umowy.
Jakie obowiązki mają sprzedający i kupujący wobec ubezpieczyciela po sprzedaży pojazdu
Sprzedający zawiadamia zakład ubezpieczeń o zbyciu pojazdu w terminie 14 dni, przekazuje dane nabywcy oraz kopię umowy. Do tego zgłasza zbycie w urzędzie w 30 dni przez gov.pl lub osobiście. Do dnia doręczenia zawiadomienia do TU sprzedający i nabywca ponoszą solidarną odpowiedzialność za składkę należną za okres po zbyciu. Kupujący utrzymuje ciągłość OC po zakończeniu przejętej polisy, a także przekazuje do TU informacje potrzebne do rekalkulacji: wiek, staż, przebieg szkód, miejsce użytkowania, współwłasność. Brak zgłoszeń nie powoduje utraty ochrony z OC, lecz rodzi ryzyko wezwań, dopłat i sporów o należności. Przejrzysta komunikacja z TU skraca rozliczenia i ogranicza koszty po obu stronach.
Jak działa rekalkulacja składki po zmianie właściciela i czy przysługuje zwrot lub dopłata
Rekalkulacja to ponowne wyliczenie składki OC od dnia zbycia według taryfy oraz profilu ryzyka nabywcy. Ubezpieczyciel ma do tego prawo, a na wniosek nabywcy ma obowiązek wyliczenia. Rekalkulacja uwzględnia zniżki i zwyżki wynikające z wieku, historii szkód, miejsca użytkowania, współwłasności i parametrów pojazdu. Wynik to dopłata albo zwrot po stronie nabywcy, liczone proporcjonalnie do okresu pozostałego do końca umowy. Przykład liczbowy: do końca polisy pozostało 120 dni, różnica stawki po rekalkulacji to 2 zł dziennie; TU wystawia rozliczenie na 240 zł dopłaty lub zwrotu. Zwrot składki sprzedającemu z OC pojawia się dopiero wtedy, gdy nabywca wypowie przejętą umowę, ponieważ to sprzedający był stroną i wpłacił składkę z góry za cały okres.
| Etap | Kto | Skutek w OC |
|---|---|---|
| Dzień zbycia | Sprzedający i Kupujący | OC przechodzi na nabywcę, ochrona trwa nieprzerwanie od tej chwili. |
| Do 14. dnia | Sprzedający | Zawiadomienie TU, przekazanie danych nabywcy; do doręczenia obowiązuje solidarna odpowiedzialność za składkę. |
| W trakcie polisy | Kupujący | Rekalkulacja, ewentualna dopłata lub zwrot, decyzja: kontynuacja czy wypowiedzenie i nowe OC. |
Kiedy i jak nowy właściciel wypowiada przejętą polisę OC
Nabywca ma prawo wypowiedzieć przejętą umowę w dowolnym momencie jej trwania. Skutek następuje co do zasady w dniu złożenia oświadczenia, zgodnie z ustawą i trybem przyjętym przez TU. Od tej samej daty nabywca zawiera nową umowę, aby zachować ciągłość ochrony. Wypowiedzenie przekazujesz pisemnie, elektronicznie lub przez formularz online. Po rozwiązaniu umowy sprzedający otrzymuje zwrot niewykorzystanej części składki z OC za okres po rozwiązaniu, ponieważ to on opłacił składkę z góry. Nabywca od tej chwili opłaca nową polisę na własne dane. Dobrą praktyką jest przygotowanie oferty nowego OC z identycznym początkiem daty jak data wypowiedzenia, co eliminuje ryzyko kary i regresu po ewentualnej szkodzie.
Czy przeniesienie obejmuje także AC, NNW i Assistance oraz co dzieje się z dodatkami
Polisy dobrowolne takie jak AC, NNW, Assistance co do zasady wygasają w dniu zbycia, jeśli prawa z umowy nie zostały przeniesione na nabywcę na podstawie zgody TU i aneksu. Podstawę prawną stanowi art. 823 k.c. Sprzedający otrzymuje zwrot niewykorzystanej składki od dnia zbycia do końca okresu ochrony wskazanego w umowie. Nabywca, jeżeli potrzebuje tych świadczeń, zawiera własne polisy dobrowolne. Wyjątki z OWU istnieją, jednak wymagają wyraźnej akceptacji ubezpieczyciela oraz aktualizacji danych ryzyka. W praktyce najszybsze i najtańsze okazuje się zamknięcie pakietu sprzedającego i zakup nowego pakietu pod profil nabywcy razem z OC.
Jak przenieść OC przy darowiźnie, spadku i współwłasności oraz w przypadku sprzedaży firmie
Darowizna jest zbyciem, więc OC przechodzi identycznie jak przy sprzedaży, z tym samym trybem rekalkulacji i prawem do wypowiedzenia. Spadek: OC trwa do końca okresu, przechodzi na spadkobiercę i nie wznawia się automatycznie, zatem spadkobierca zawiera własne OC przed wygaśnięciem. Współwłasność wpływa na ocenę ryzyka i zniżki, szczególnie przy młodym współwłaścicielu; TU wylicza składkę według profilu całego zestawu właścicieli. Sprzedaż do firmy przebiega na takich samych zasadach jak sprzedaż konsumencka, w zgłoszeniu pojawiają się dane przedsiębiorcy: NIP, REGON, adres siedziby. Leasing i wynajem długoterminowy bywają obsługiwane centralnie przez finansującego, który zarządza polisami w imieniu użytkownika.
Jakie terminy, dokumenty i kanały zgłoszenia zmiany właściciela akceptują ubezpieczyciele
Terminy: 14 dni na zawiadomienie TU o zbyciu, 30 dni na zgłoszenie w urzędzie. Dokumenty i dane: numer polisy, data zbycia, dane stron z PESEL lub NIP, numer rejestracyjny, VIN, kopia umowy lub faktury, numer rachunku do zwrotu, informacja o współwłasności. Kanały: formularz online TU, e-mail, agent, placówka; do urzędu: gov.pl z profilem zaufanym lub wizyta. Niedochowanie 30-dniowego terminu skutkuje sankcją administracyjną dla strony uchybiającej, najczęściej 250 zł za brak zawiadomienia o zbyciu oraz 500 zł za brak rejestracji nabycia w terminie według informacji urzędowych i praktyki starostw.
Jakich błędów unikać przy przeniesieniu OC i jakie są konsekwencje za niedopełnienie obowiązków
Typowe błędy: brak zawiadomienia TU w 14 dni, brak decyzji nabywcy co do kontynuacji przed końcem przejętej polisy, pominięcie współwłasności przy rekalkulacji, założenie automatycznego wznowienia po zbywcy. Skutki finansowe: dopłaty po późnej rekalkulacji, opłaty UFG za przerwę w ochronie, brak zwrotu OC dla sprzedającego, gdy nabywca kontynuuje przejętą umowę, grzywny administracyjne za niedochowanie 30-dniowych terminów urzędowych. Działanie naprawcze: w dniu transakcji uruchom ścieżkę zgłoszeń do TU i urzędu, zleć rekalkulację, oceń koszt dzienny do końca okresu i zestaw go z ofertą nowego OC. Szybka decyzja usuwa ryzyko kar i podwójnych płatności.
Checklista – krok po kroku
- W dzień transakcji zrób zdjęcia polisy i umowy, zanotuj godzinę przekazania pojazdu.
- Sprzedający: do 14 dni wyślij zawiadomienie do TU z danymi nabywcy; do 30 dni zgłoś zbycie przez gov.pl.
- Kupujący: zleć rekalkulację, porównaj koszt dzienny do końca okresu z nową ofertą; wybierz kontynuację albo wypowiedz i zawrzyj nowe OC od tej samej daty.
- Sprawdź w CEPiK datę końca ochrony; ustaw przypomnienie na 7 dni przed wygaśnięciem przejętej polisy.
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Nie, przejęta polisa działa do końca okresu albo do wypowiedzenia. Po wygaśnięciu nie wznawia się samoczynnie, więc zawrzyj własne OC przed końcem ochrony.
Zwrot przysługuje sprzedającemu po wypowiedzeniu przez nabywcę przejętej umowy. Rozliczenie następuje proporcjonalnie za okres po rozwiązaniu umowy.
Nie, ubezpieczenia dobrowolne wygasają z chwilą zbycia, chyba że TU zgodzi się na przeniesienie praw w drodze aneksu. Sprzedający otrzymuje zwrot niewykorzystanej składki.
Do 3 dni 1 870 zł, 4–14 dni 4 670 zł, powyżej 14 dni 9 330 zł. Wysokość opłaty zależy od płacy minimalnej i długości przerwy w ochronie.
Numer polisy, data zbycia, dane stron, numer rejestracyjny, VIN, skan umowy, numer rachunku do zwrotu. Zgłoszenie prześlesz formularzem online, e-mailem, przez agenta lub w placówce.
Tak, TU ocenia ryzyko całego zestawu właścicieli. Obecność młodego współwłaściciela często podnosi cenę, doświadczony kierowca z bezszkodową historią obniża koszt.
Kontynuuj, gdy do końca okresu zostało niewiele czasu i cena po rekalkulacji jest akceptowalna w przeliczeniu dziennym. Wypowiedz, jeśli nowa oferta z tym samym zakresem daje niższy koszt całkowity.
Aktualizacja artykułu: 04 września 2025 r.
