- Krajowy Rejestr Długów (KRD) to biuro informacji gospodarczej ujawniające negatywne i pozytywne informacje o wiarygodności płatniczej na podstawie ustawy z 9.04.2010 r.
- Wpis konsumenta wymaga minimum 200 zł zaległości, przedsiębiorcy 500 zł, opóźnienie co najmniej 30 dni i wcześniejsze wezwanie z ostrzeżeniem (ustawa BIG, art. 14).
- Raport o sobie jest bezpłatny raz na 6 miesięcy; dodatkowy kosztuje według cennika KRD (KRD, cennik 01.01.2024).
- Bank przy ocenie wniosku bada BIK i bazy BIG; negatywne dane z BIK po opóźnieniu 60+30 dni są przetwarzane 5 lat od spłaty (Prawo bankowe art. 105a; BIK).
- Zadziałaj dziś: sprawdź siebie i swoją firmę, włącz monitoring oraz usuń spłacone lub nieprawdziwe wpisy w terminie 14 dni przez wierzyciela.
Krajowy Rejestr Długów to rejestr prowadzony przez biuro informacji gospodarczej, które gromadzi i ujawnia dane o Twojej rzetelności płatniczej na ustawowych zasadach. KRD działa w oparciu o ustawę o udostępnianiu informacji gospodarczych, a wpisy trafiają tam wyłącznie po spełnieniu precyzyjnych warunków. Zastanawiasz się, jak wpis wpływa na kredyt, zakupy ratalne i kontrakty B2B oraz jak szybko to odkręcić?
Czym jest Krajowy Rejestr Długów i na jakiej podstawie prawnej działa
KRD jest jednym z czterech działających w Polsce biur informacji gospodarczej (obok BIG InfoMonitor, ERIF, KBIG). Zadaniem biur jest przyjmowanie, przechowywanie i ujawnianie informacji gospodarczych dotyczących wiarygodności płatniczej, co wprost wynika z ustawy z 9.04.2010 r. Dane trafiają do KRD od wierzycieli po zawarciu z biurem umowy i tylko w ustawowych przypadkach. Każdy ma prawo wglądu w informacje na swój temat; dla konsumenta ustawodawca zagwarantował darmowy raport co 6 miesięcy (ustawa BIG, rozdz. 4). Biuro przechowuje informacje archiwalne nie dłużej niż 10 lat od dnia, kiedy stały się archiwalne. W skrócie: KRD to narzędzie oceny rzetelności płatniczej, a jego funkcjonowanie, zakres danych i tryb udostępnienia reguluje ustawa BIG oraz regulaminy publikowane przez biura (ustawa BIG; KRD – dokumenty).
Kto i za jakie zaległości trafia do KRD oraz jakie są warunki wpisu
Wierzyciel wpisuje dłużnika, gdy spełnione są warunki ustawowe: opóźnienie co najmniej 30 dni, skuteczne wezwanie z ostrzeżeniem o wpisie i minimalna kwota zaległości: 200 zł dla konsumenta, 500 zł dla przedsiębiorcy. Dodatkowo, dla konsumenta nie upływa więcej niż 6 lat od dnia wymagalności roszczenia; dla roszczeń potwierdzonych orzeczeniem – 6 lat od dnia stwierdzenia (ustawa BIG, art. 14). Przykład: rachunek za prąd 240 zł z terminem płatności 1 maja, brak zapłaty do 31 maja, 3 czerwca wierzyciel wysłał wezwanie; 5 lipca brak zapłaty – wpis staje się dopuszczalny. Informacja pozytywna (np. terminowe płatności) także jest ujawniana, co poprawia wiarygodność płatniczą.
Jak sprawdzić siebie lub firmę w KRD krok po kroku i jak często to robić
Konsument: 1) rejestracja w serwisie konsument.krd.pl; 2) weryfikacja tożsamości jedną z metod: przelew weryfikacyjny 1 zł, autoryzacja AIS lub kopia dokumentu tożsamości; 3) pobranie Raportu o sobie. Raport jest bezpłatny raz na 6 miesięcy; kolejne raporty płatne zgodnie z cennikiem (KRD – obowiązek informacyjny; cennik 01.01.2024). Firma: 1) rejestracja w panelu KRD; 2) podpisanie umowy; 3) sprawdzanie kontrahentów po NIP i włączanie monitoringu. Częstotliwość: dla osoby prywatnej sens ma co najmniej dwa razy w roku i po każdej większej umowie; dla przedsiębiorcy – przed kontraktem oraz w ciągłym monitoringu portfela (KRD – aplikacja i oferta).
Jakie skutki ma wpis do KRD dla konsumenta i przedsiębiorcy oraz jak wpływa na finansowanie
Wpis w BIG oddziałuje na zdolność do finansowania i relacje handlowe. Banki przy ocenie wniosku analizują BIK i dane z BIG, w tym KRD oraz BIG InfoMonitor; instytucje finansowe podkreślają, że zaległości z BIG pogarszają ocenę rzetelności (banki – materiały informacyjne, KNF Rekomendacja T wskazuje na obowiązek korzystania z zewnętrznych baz). W BIK dane o opóźnieniach przetwarzane są 5 lat od spłaty, gdy spełniono warunek 60 dni opóźnienia + 30 dni od uprzedzenia dłużnika (Prawo bankowe art. 105a; BIK). Przykład: zaległość 800 zł w telekomie i wpis w BIG, przy jednoczesnym braku poważnych opóźnień w BIK – ryzyko odrzucenia limitu ratalnego lub droższych warunków po weryfikacji w BIG. Dla przedsiębiorcy wpis kontrahenta zwiększa ryzyko zatoru; monitoring umożliwia szybką reakcję (zmiana terminów, zaliczki).
| Parametr | Wartość | Źródło (miesiąc/rok) |
|---|---|---|
| Minimalna zaległość – konsument | 200 zł | ustawa BIG (2025) |
| Minimalna zaległość – przedsiębiorca | 500 zł | ustawa BIG (2025) |
| Opóźnienie przed wpisem | ≥ 30 dni + skuteczne wezwanie | ustawa BIG (2025) |
| Darmowy raport o sobie | raz na 6 miesięcy | KRD – cennik (01/2024) |
Jak dopisać dłużnika do KRD jako wierzyciel i jakie dokumenty są potrzebne
Wierzyciel zawiera umowę z KRD i korzysta z panelu on-line. Wymagane kroki: 1) wezwanie do zapłaty z ostrzeżeniem o planie przekazania informacji do BIG; 2) odczekanie co najmniej 30 dni po doręczeniu; 3) wpis w systemie KRD. Przydatne dokumenty: umowa/faktura, dowód wymagalności i opóźnienia, potwierdzenie wysłania wezwania; dane identyfikujące dłużnika (dla konsumenta: imię i nazwisko, PESEL; dla firmy: nazwa, NIP). Jeżeli roszczenie jest potwierdzone orzeczeniem z klauzulą, ścieżka skraca się proceduralnie, nadal jednak obowiązuje tryb ustawowy ujawnienia informacji gospodarczej (ustawa BIG; KRD – „Warunki ustawowe”).
Jak usunąć, zaktualizować lub zakwestionować wpis w KRD i jakie terminy obowiązują
Po spłacie całości wierzyciel występuje do biura o usunięcie/aktualizację niezwłocznie, maksymalnie w 14 dni od powzięcia informacji; częściowa spłata skutkuje aktualizacją kwoty (ustawa BIG, art. 29). Sprzeciw dłużnika dotyczy nieprawdziwości, nieaktualności lub niezgodności z ustawą; w jego trakcie biuro wstrzymuje ujawnianie informacji do 30 dni, z możliwością przedłużenia do 45 dni w szczególnych przypadkach (art. 21a; regulamin KRD). Gdy wierzyciel nie udowodni zasadności, informacja znika. Przykład: spłata 1 200 zł – wierzyciel ma 14 dni na zgłoszenie; po zmianie statusu finansowanie staje się osiągalne, bo kontrahenci i banki widzą uaktualnione dane.
Ile kosztuje korzystanie z KRD i jakie pakiety, raporty oraz alerty są dostępne
Dla konsumenta: raport o sobie bezpłatnie raz na 6 miesięcy; dodatkowy raport 21 zł, informacja z rejestru zapytań 21 zł, zestaw raport+zapytań 42 zł; jednolity wniosek art. 22a pozwala pobrać raporty z wielu BIG (KRD/ERIF/KBIG/BIG InfoMonitor) po 30 zł za biuro (cennik KRD, 01.01.2024). Dla firm: pakiety abonamentowe z opłatą miesięczną od 350 zł (Biznes Rzetelny) do 1300 zł (Biznes Ekspert) oraz pakiety promocyjne; aktywacja 500 zł. Przykłady cen jednostkowych po pakiecie: sprawdzenie NIP/PESEL 39 zł, stały monitoring kolejnych kontrahentów 0,50 zł/dzień/NIP, wezwanie do zapłaty 79 zł, usunięcie wezwań 89 zł (cennik KRD, obowiązuje od 10.02.2025). Monitoring i alerty skracają czas reakcji na ryzyko płatnicze.
Czym KRD różni się od BIK, BIG InfoMonitor i ERIF i kiedy z którego rejestru korzystać
BIK gromadzi historię kredytową z sektora bankowego i SKOK, stosuje zasady z Prawa bankowego (m.in. 60+30 oraz 5-letni okres przetwarzania negatywnych danych od spłaty; 12 lat do celów statystycznych). BIG-i (KRD, BIG InfoMonitor, ERIF, KBIG) ujawniają informacje gospodarcze od wierzycieli z wielu branż – media, telekom, leasing, B2B. BIG InfoMonitor działa w Grupie BIK i oferuje raporty łączące dane BIG/BIK/ZBP; ERIF funkcjonuje w Grupie KRUK; KBIG należy do grupy CRIF. Kiedy korzystać: do oceny terminowej spłaty kredytów – BIK; do oceny ryzyka płatniczego poza bankowością i kontrahentów – BIG (w tym KRD). W praktyce najpełniejszy obraz daje zestaw raportów z BIK + co najmniej jednego BIG.
Jak bezpiecznie używać danych KRD w praktyce: weryfikacja kontrahentów, ochrona danych i najczęstsze błędy
Sprawdzaj NIP/PESEL wyłącznie w uzasadnionym celu, zgodnie z ustawą i regulaminem biura. Ustal tożsamość kontrahenta, porównaj dane z fakturą, KRS/CEIDG i rejestrem VAT. W umowach zapisuj zgodę na pozytywną wymianę informacji; do należności przeterminowanych stosuj wezwanie z ostrzeżeniem. Najczęstsze błędy: brak dowodu doręczenia wezwania, wpis bez progu kwotowego, brak aktualizacji po spłacie, ujawnienie niepełnych danych. Dla działów finansów dobrym standardem jest stały monitoring portfela odbiorców i limitów kredytowych, a dla osób prywatnych – raport o sobie co 6 miesięcy i czujność na alerty „kto pytał o moje dane”.
Checklista – krok po kroku
- Sprawdź siebie i firmę: pobierz raport o sobie (darmowy co 6 miesięcy) i raport o firmie/kontrahencie.
- Zweryfikuj: wezwanie z ostrzeżeniem, termin 30 dni, próg 200/500 zł, datę wymagalności i 6-letni limit dla konsumenta – według ustawy.
- Działaj: przy spłacie żądaj aktualizacji/usunięcia w 14 dni; przy błędzie złóż sprzeciw i dołącz dokumenty.
- Gdy ryzyko utrzymuje się: włącz monitoring, skróć terminy płatności, ustaw zaliczki lub limity kredytu kupieckiego.
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Bank analizuje BIK i bazy BIG; negatywny wpis pogarsza ocenę rzetelności płatniczej i często kończy się odmową lub gorszymi warunkami. Decyzja zależy od całości profilu ryzyka (BIK, polityka banku, Rekomendacja T).
Konsument: 200 zł, przedsiębiorca: 500 zł, przy opóźnieniu min. 30 dni i po skutecznym wezwaniu z ostrzeżeniem. Dodatkowo dla konsumenta obowiązuje 6-letni limit od dnia wymagalności.
BIK pokaże historię kredytową, KRD/BIG-i pokażą zaległości z rachunków i relacji B2B. Kompletny obraz daje zestaw: raport BIK + co najmniej jeden raport z BIG.
Zsumuj abonament (od 350 zł/mies.), opłatę aktywacyjną 500 zł oraz jednostkowe sprawdzenia (39 zł po wykorzystaniu puli) i monitoring (0,50 zł dziennie/NIP). Porównaj z ryzykiem zatorów i marżą na sprzedaży.
Zachowuj dowody doręczeń i płatności, pilnuj progów i terminów, używaj aktualnych danych. W razie błędu złóż sprzeciw z dokumentami – biuro wstrzymuje ujawnianie do czasu rozpatrzenia.
Umowa/faktura, dowód wymagalności i opóźnienia, potwierdzenie wysłania wezwania z ostrzeżeniem, dane identyfikacyjne dłużnika (PESEL lub NIP), ewentualnie orzeczenie/klauzula.
Do weryfikacji kontrahentów B2B i rachunków domowych – dowolny BIG; do łączenia z danymi BIK/ZBP – raporty z BIG InfoMonitor. Dla szerokiego obrazu użyj kilku BIG lub wniosku art. 22a.
Chcesz świadomie budować wiarygodność finansową? Zastosuj powyższe zasady i korzystaj z Krajowego Rejestru Długów zgodnie z ustawą: sprawdzaj siebie i kontrahentów, włącz alerty i egzekwuj aktualizacje w 14 dni.
Aktualizacja artykułu: 04 września 2025 r.
