Nowość Ergo Hestia – ubezpieczenie od ataków hakerów

Najważniejsze informacje w skrócie:

  • ERGO Hestia sprzedaje polisę „Cyber” dla firm, która finansowo zabezpiecza skutki ataków hakerskich, złośliwego oprogramowania oraz naruszeń danych (ERGO Hestia, 2025-09).
  • W 2024 r. liczba zgłoszeń do CERT Polska przekroczyła 600 tys., a liczba incydentów wzrosła o 29% r/r; phishing pozostaje najczęstszym typem (NASK/CERT, 2025-04-04; GOV.PL, 2025-04-25).
  • Zakres „Cyber” obejmuje m.in. odtworzenie danych, koszty przestoju i dodatkowe oraz odpowiedzialność cywilną (ERGO Hestia, 2025-09).
  • Dla Ciebie oznacza to realny transfer ryzyka: krótszy przestój, sfinansowane działania forensyczne i ochrona przed roszczeniami.
  • Zrób teraz: zinwentaryzuj dane krytyczne, ustaw MFA i backup offline, a następnie poproś o wycenę z jasno opisanymi limitami forensyki, BI i OC (ERGO Hestia – Kontakt, 2025-09).

Ubezpieczenie od ataków hakerów w ERGO Hestii to firmowa polisa „Cyber”, która pokrywa finansowe skutki ataku i naruszenia danych, w tym przestój oraz roszczenia osób trzecich. Produkt jest dostępny dla MŚP i dużych przedsiębiorstw w ramach oferty biznesowej (ERGO Hestia, 2025-09). Tytułowa „nowość” to raczej nowa świadomość wśród MŚP: skala incydentów w Polsce sprawia, że ochrona cyber staje się elementem podstawowego bezpieczeństwa finansowego.

Co to jest ubezpieczenie „Cyber” ERGO Hestii i kogo obejmuje?

„Cyber” to polisa dla firm obejmująca skutki ataków komputerowych (atak hakerski, malware) oraz następstwa naruszeń danych. Jej rola jest finansowa i operacyjna: sfinansowanie przywrócenia działania, odtworzenia danych oraz obrona przed roszczeniami, gdy wyciek dotyczy klientów lub partnerów (ERGO Hestia – Cyber, 2025-09). Produkt funkcjonuje w segmencie MŚP i korporacji, w tym w ramach pakietów ERGO Biznes (Cyber M, Cyber XL), co pozwala dobrać limit i zakres do skali działalności (ERGO Hestia – ERGO Biznes, 2025-09).

Dla mikrofirm to parasol nad płynnością, gdy atak zablokuje sprzedaż czy fakturowanie. Dla większych podmiotów to stabilizacja łańcucha dostaw i kontraktów. Struktura ochrony opiera się na trzech filarach: dane elektroniczne (przywrócenie, odtworzenie, dostęp), koszty dodatkowe i utracony zysk po przestoju oraz odpowiedzialność cywilna za szkody osób trzecich (ERGO Hestia – Cyber, 2025-09). To jest fakt: bez zewnętrznego finansowania koszt całkowity incydentu szybko przekracza możliwości rezerwowych wielu firm.

Jakie ryzyka i koszty obejmuje polisa: dane, przestój, OC i wsparcie reagowania?

Zakres opisany przez ERGO Hestię obejmuje finansowe skutki wycieku danych, koszty dodatkowe i utracony zysk w wyniku ataku oraz OC wobec osób trzecich (ERGO Hestia – Cyber, 2025-09). W praktyce finansowane są m.in.: informatyka śledcza (forensic), prace IT przywracające dostęp do systemów, notyfikacje do klientów, infolinia kryzysowa, obsługa prawna i PR. Warianty biznesowe (Cyber M/Cyber XL) różnicują definicje i limity, co pozwala precyzyjnie zbudować budżet reakcji na incydent (ERGO Hestia – ERGO Biznes, 2025-09).

W materiałach agencyjnych pojawia się deklaracja uruchomienia forensyki w krótkim czasie po zgłoszeniu, nawet w ok. 24 godzin (materiały agencyjne, 2025-09). Kluczowy wniosek: im szybciej startuje izolacja i analiza, tym niższy całkowity koszt szkody. W polisie „Cyber” koszyki świadczeń odpowiadają naturalnemu przebiegowi kryzysu: identyfikacja i ograniczanie szkody, techniczne przywrócenie działania, komunikacja z rynkiem oraz uregulowanie roszczeń.

Jak wygląda reakcja po incydencie: zgłoszenie, triage, forensyka i komunikacja?

Ścieżka reagowania jest prosta: zgłoszenie do ERGO Hestii, triage i zabezpieczenie dowodów, forensyka w celu identyfikacji wektora ataku, przywracanie systemów z kopii oraz komunikacja do interesariuszy. Rola polisy polega na finansowaniu usług i koordynacji działań. Asysty po stronie TU skracają czas przestoju, a ustrukturyzowana komunikacja redukuje ryzyko wtórnych strat reputacyjnych (ERGO Hestia – Cyber, 2025-09).

Przykład: ransomware blokuje ERP i serwer plików. Forensyka potwierdza brak exfiltracji, IT wdraża przywracanie, a zespół prawny ocenia obowiązki notyfikacyjne RODO. W ślad za tym idzie informacja dla klientów, uruchomienie infolinii i rozliczenie szkody. Taki łańcuch wymaga pieniędzy i czasu. Polisa zapewnia oba te zasoby, dzięki czemu firma wraca do działania szybciej i z mniejszym ubytkiem finansowym.

Czy ERGO Hestia oferuje „Cyber” dla osób prywatnych i jakie są alternatywy?

Stan na 2025-09: strona produktowa ERGO Hestii prezentuje „Cyber” w segmencie firmowym (MŚP, duże firmy). Brak wyodrębnionej, publicznie opisanej polisy cyber dla konsumentów (ERGO Hestia – Cyber; MŚP; Duże firmy, 2025-09). W obszarze detalicznym ubezpieczyciel prowadzi działania edukacyjne i publikuje poradniki bezpieczeństwa (ERGO Hestia – Centrum wiedzy, 2024-12-30).

W życiu prywatnym ochronę finansową przed konsekwencjami cyberoszustw zapewniają zwykle rozszerzenia w produktach bankowych, dodatki do polis mieszkaniowych/OC lub procedury chargeback i reklamacyjne. Realistyczny plan dla użytkownika: higiena cyfrowa (MFA, silne hasła, aktualizacje), kopiowanie danych na nośnik odłączony od sieci, czujność wobec socjotechniki. Dane CERT potwierdzają wysoką aktywność phishingu, więc profilaktyka i szybkie zgłoszenie incydentu stają się równie ważne, co sama ochrona finansowa (NASK/CERT, 2025-04; GOV.PL, 2025-04-25).

Element ochronyCo obejmuje w praktyceŹródło (miesiąc/rok)
Dane elektronicznePrzywrócenie dostępu i odtworzenie danych, analiza skutków naruszenia(ERGO Hestia – Cyber, 2025-09)
Przestój i koszty dodatkowe (BI)Pokrycie kosztów reakcji, finansowanie utraconego zysku za czas przerwy(ERGO Hestia – Cyber, 2025-09)
Odpowiedzialność cywilnaRoszczenia osób trzecich po wycieku danych i koszty obrony(ERGO Hestia – Cyber, 2025-09)

Ile kosztuje polisa cyber i co wpływa na składkę w 2025 r.?

Wycena zależy od sumy ubezpieczenia, limitów i sublimitów, branży, obrotów, dojrzałości bezpieczeństwa (MFA, backup offline, EDR) oraz historii szkód. Krótsze franszyzy i szeroka definicja incydentu podnoszą cenę, silne kontrole bezpieczeństwa obniżają ryzyko underwritingowe. Prosty rachunek: jeśli dzienny zysk operacyjny wynosi 4 000 zł, pięć dni przestoju daje ~20 000 zł utraconego zysku. Dodaj forensykę i przywracanie systemów, komunikację do klientów oraz obsługę prawną – łączny koszt łatwo przebija poziom kilkudziesięciu tysięcy złotych.

ERGO Hestia proponuje rozwiązania dla MŚP i dużych firm, dlatego dobór limitów trzeba odnieść do realnych scenariuszy. Celem nie jest „najtańsza polisa”, tylko odtworzenie działania w akceptowalnym czasie i zabezpieczenie roszczeń (ERGO Hestia – Cyber; MŚP; Duże firmy, 2025-09).

Praktyczna porada: przed negocjacjami przygotuj raport z testu odtwarzania backupu oraz politykę haseł i MFA – to ułatwia lepsze warunki i właściwe sublimity.
Wskazówka: uwzględnij osobny sublimit na forensykę i komunikację kryzysową; te koszty potrafią rosnąć najszybciej.
Ostrzeżenie: brak kopii offline wydłuża odtwarzanie po ransomware, co zwiększa przestój i koszt całkowity szkody.

Jak zgłosić incydent do ERGO Hestii i jakie dane przygotować?

Zgłoszenie odbywa się telefonicznie lub przez serwis online. Infolinia Assistance: 801 107 107 oraz 58 555 55 55 – dostępna 24/7 (ERGO Hestia – Obsługa/Kontakt/Zgłoś zdarzenie, 2025-09). Przygotuj: opis objawów (szyfrowanie, utrata dostępu), listę dotkniętych systemów, zakres danych osobowych, logi i zrzuty ekranu, status kopii zapasowych, oś czasu działań izolacyjnych.

W skrócie: czas reakcji przekłada się na koszt. Szybka izolacja, uruchomienie forensyki i komunikacja do klientów skracają przestój i ograniczają wtórne straty. Trzymaj gotowy plan reagowania: role, kontakt do IT/PR/prawnika i procedurę zgłoszenia (ERGO Hestia – Kontakt, 2025-09).

Case: pięć dni przestoju w MŚP – było, jest, będzie (liczby orientacyjne)

Było: regularne kopie, brak testu odtwarzania. Jest: blokada ERP i plików o 7:30, zaszyfrowane zasoby, przerwany proces fakturowania. Założenia kalkulacji: 5 dni przestoju, dzienny zysk operacyjny 4 000 zł, forensyka i przywracanie 60 roboczogodzin. Utracony zysk: ~20 000 zł. Usługi IT: 30–40 tys. zł. Komunikacja i prawnik: ~7 tys. zł. Razem rząd ~57–67 tys. zł, bez ewentualnych roszczeń OC.

Z polisą koszyk świadczeń finansuje forensykę, przywracanie, komunikację i utracony zysk do limitów. To realne zabezpieczenie płynności. Bez polisy każde opóźnienie reakcji powiększa rachunek. Wniosek: backup offline i regularny test odtwarzania, do tego polisa z odpowiednimi sublimitami – ten zestaw ogranicza koszty oraz skraca drogę do pełnej dostępności systemów.

Jakie limity, wyłączenia i warunki sprawdzić przed zakupem?

Sprawdź sumę ubezpieczenia oraz sublimity (forensyka, PR, koszty prawne, notyfikacje, Business Interruption). Zwróć uwagę na definicję incydentu, okres ubezpieczenia i retroaktywność, a także franszyzy integralne/redukcyjne. W wyłączeniach zwykle pojawiają się: działania wojenne/cyberwojna, świadome naruszenia, nielegalne oprogramowanie. W podmiotach regulowanych dochodzą obowiązki compliance i audyt dzienników.

Ważny element to sposób kalkulacji utraconego zysku i czas kwalifikowany jako przestój. Im precyzyjniej opisane zasady rozliczenia, tym mniejsze ryzyko sporu przy likwidacji szkody. W umowie jasno wskaż punkty kontaktu, tryb komunikacji oraz listę dowodów wymaganych przez ubezpieczyciela.

Jak spiąć polisę cyber z innymi ubezpieczeniami i działaniami bezpieczeństwa?

„Cyber” uzupełnia majątkowe i OC: w klasycznych polisach szkody w danych bez uszkodzenia fizycznego nośnika zwykle nie podlegają ochronie, a OC branżowe nie adresuje w pełni skutków wycieku danych. Dlatego polisa cyber pełni funkcję finansowego bufora przy naruszeniach informacji i przestojach. Jednocześnie odporność techniczna wymaga inwestycji w MFA, EDR, backup offline, segmentację sieci i szkolenia antyphishingowe.

Dane NASK/CERT z 2024 r. potwierdzają skalę presji: rekord zgłoszeń, wyraźny udział phishingu i rosnąca aktywność oszustów (NASK/CERT, 2025-04; GOV.PL, 2025-04-25). Wniosek dla zarządu jest prosty: łączymy polisę cyber z kontrolami technicznymi i procedurami reagowania, dzięki czemu koszt całkowity incydentu staje się przewidywalny i akceptowalny.

Checklista – krok po kroku

  1. Zinwentaryzuj systemy krytyczne i dane osobowe; oceń punkty awarii.
  2. Ustaw minimalny standard: MFA, EDR, backup offline, szkolenia phishingowe.
  3. Poproś o ofertę „Cyber” z sumą i sublimitami na forensykę, BI i OC.
  4. Przygotuj procedurę incydentową i numery do zgłoszeń: 801 107 107, 58 555 55 55 (24/7).

FAQ – najczęściej zadawane pytania

Czy ubezpieczenie od ataków hakerów ERGO Hestii jest dostępne dla osób prywatnych w 2025 roku?

Na stronie produktowej prezentowany jest segment firmowy (MŚP i duże firmy). Brak wyodrębnionej polisy cyber dla konsumentów – stan na 2025-09 (ERGO Hestia – Cyber).

Co obejmuje „Cyber” w ERGO Hestii dla firm?

Odtworzenie danych, koszty dodatkowe i utracony zysk po ataku oraz OC po naruszeniu danych, zgodnie z opisem produktu (2025-09).

Ile kosztuje polisa cyber dla MŚP w 2025 r. i od czego to zależy?

Cena zależy od sumy, sublimitów, branży, obrotów, kontroli bezpieczeństwa oraz historii szkód. Wycena następuje po ocenie ryzyka przez ubezpieczyciela lub agenta.

Czy polisa pokryje kary administracyjne po naruszeniu danych (np. RODO)?

To zależy od OWU i prawa właściwego; konieczna weryfikacja sekcji OC, limitów i wyłączeń. Decyzję podejmuj po analizie dokumentów przed zawarciem umowy.

Jakie informacje przygotować przy zgłoszeniu szkody cyber do ERGO Hestii?

Opis zdarzenia, zakres dotkniętych systemów, logi, listę kategorii danych, status backupów oraz oś czasu podjętych działań izolacyjnych.

Dlaczego dane CERT Polska z 2024 r. są istotne przy decyzji o polisie?

Pokazują rekordową skalę zgłoszeń i przewagę phishingu, co uzasadnia finansowy bufor na reakcję i przestój w działalności.

Kiedy wybrać wyższe limity w „Cyber”, a kiedy niższe?

Wyższe limity przy intensywnym przetwarzaniu danych i wysokim koszcie godziny przestoju. Niższe limity, gdy ekspozycja jest ograniczona, a kopie offline skracają odtwarzanie.

Wnioski i następny krok

Ubezpieczenie od ataków hakerów ERGO Hestii przenosi na ubezpieczyciela koszty odtworzenia danych, przestoju i obrony przed roszczeniami. Działaj metodycznie: wprowadź MFA i backup offline, zmapuj krytyczne procesy, a następnie zamów ofertę z czytelnymi sublimitami na forensykę, BI i OC. Ten zestaw pozwala utrzymać ciągłość działania i przewidywalność kosztów po incydencie.

Aktualizacja artykułu: 04 września 2025 r.