- Po śmierci właściciela rachunek osobisty zostaje zablokowany przez bank po uzyskaniu informacji o zgonie, a środki trafiają do masy spadkowej albo są wypłacane na podstawie dyspozycji wkładem oraz zwrotu kosztów pogrzebu.
- Największa korzyść: dzięki dyspozycji wkładem na wypadek śmierci bliscy uzyskują szybki dostęp do środków do limitu 20-krotności przeciętnego wynagrodzenia (w III kw. 2025 r. przeciętne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw bez nagród z zysku wyniosło 8 851,42 zł, więc limit to ok. 177 000 zł; 20/10/2025 r.).
- Największe ryzyko: wypłata pieniędzy z konta po śmierci właściciela bez podstawy prawnej prowadzi do obowiązku zwrotu środków, odpowiedzialności cywilnej, a w skrajnych przypadkach do odpowiedzialności karnej, szczególnie powyżej kilku tysięcy złotych.
- Najlepszy pierwszy krok: po uzyskaniu odpisu aktu zgonu skontaktuj się z bankiem zmarłego, zgłoś zgon, zapytaj o dyspozycje, pełnomocnictwa oraz procedurę wypłaty pieniędzy dla spadkobierców i na koszty pogrzebu.
Po śmierci właściciela konto osobiste zostaje zablokowane, a bank wypłaca środki wyłącznie osobom, które udokumentują prawo do pieniędzy jako spadkobiercy, osoby z dyspozycją wkładem albo osoby finansujące pogrzeb. Zasady wynikają z Prawa bankowego, Kodeksu cywilnego, przepisów o podatku od spadków i darowizn oraz regulaminów banków. Jeśli zastanawiasz się, co realnie stanie się z kontem Twojej mamy, taty lub współmałżonka, ten poradnik przeprowadzi Cię krok po kroku przez procedury i ryzyka.
| Opcja | Kiedy wybrać | Zalety | Wady | Największe ryzyko |
|---|---|---|---|---|
| Standardowe dziedziczenie konta osobistego | Gdy brak dyspozycji wkładem albo saldo przewyższa limit 20-krotności przeciętnego wynagrodzenia |
|
| blokada konta do czasu dostarczenia dokumentów spadkowych i brak środków na bieżące płatności rodziny. |
| Dyspozycja wkładem na wypadek śmierci | Gdy właściciel za życia wskazał małżonka, dzieci, rodziców lub rodzeństwo w banku jako beneficjentów |
|
| wysokie kwoty dyspozycji często stają się punktem spornym przy rozliczaniu zachowku. |
| Zwrot kosztów pogrzebu z konta zmarłego | Gdy osoba bliska udokumentowała poniesione koszty pogrzebu rachunkami i fakturami |
|
| niekompletna dokumentacja powoduje odmowę częściowego albo całkowitego zwrotu. |
Rekomendacja warunkowa: gdy zależy Ci na szybkim dostępie do części pieniędzy, ustaw dyspozycję wkładem na wypadek śmierci dla kont oszczędnościowych, a pozostałe środki zostaw w standardowym dziedziczeniu.
Co dzieje się z kontem osobistym po śmierci właściciela i na jakiej podstawie prawnej działa bank?
W skrócie: po śmierci właściciela rachunek osobisty osoby fizycznej jest prowadzony technicznie, ale dostęp zostaje ograniczony, a bank wypłaca środki wyłącznie na podstawach przewidzianych w Prawie bankowym, przepisach spadkowych oraz wewnętrznych regulaminach.
Ten artykuł opisuje wyłącznie rachunki osobiste osób fizycznych, a nie konta firmowe związane z działalnością gospodarczą ani rachunki powiernicze. Podstawę prawną działań banku stanowią przede wszystkim Prawo bankowe (m.in. regulacje dotyczące rachunków bankowych i dyspozycji wkładem), Kodeks cywilny (dziedziczenie, zachowek, masa spadkowa) oraz przepisy o podatku od spadków i darowizn. Po otrzymaniu wiarygodnej informacji o zgonie posiadacza rachunku bank odnotowuje ten fakt w systemie, blokuje możliwość dalszych dyspozycji i czeka na udokumentowanie praw spadkobierców. Środki na koncie wchodzą co do zasady do masy spadkowej, z wyjątkiem sytuacji, gdy wcześniej złożono dyspozycję wkładem na wypadek śmierci albo gdy bank wypłaca środki osobie, która opłaciła pogrzeb.
W jaki sposób bank dowiaduje się o śmierci właściciela konta osobistego i kiedy blokuje rachunek?
W skrócie: bank uzyskuje informację o zgonie z urzędu stanu cywilnego, rejestrów państwowych albo od rodziny i po weryfikacji danych blokuje rachunek w zakresie nowych dyspozycji właściciela.
Bank otrzymuje dane o zgonie posiadacza konta z kilku źródeł: rodzina lub spadkobiercy przynoszą odpis aktu zgonu, urząd stanu cywilnego przesyła informacje do rejestrów, a część banków korzysta także z wewnętrznych procedur weryfikacji, gdy otrzyma zwrot korespondencji oznaczony adnotacją o zgonie.
Po potwierdzeniu tożsamości klienta bank oznacza rachunek jako prowadzony dla osoby zmarłej, blokuje nowe dyspozycje właściciela oraz wstrzymuje wypłatę środków, z wyjątkiem szczególnych przypadków (zwrot kosztów pogrzebu, dyspozycja wkładem, zajęcia egzekucyjne). Dotychczasowe obciążenia, które zostały przyjęte do realizacji przed odnotowaniem zgonu, są rozliczane zgodnie z umowami. Bank odpowiada za to, aby od momentu powzięcia wiedzy o śmierci zabezpieczyć środki dla spadkobierców i wierzycieli.
Jak po śmierci właściciela działa karta płatnicza, BLIK, przelewy stałe i bankowość internetowa?
W skrócie: po odnotowaniu zgonu bank wyłącza kartę, BLIK i dostęp do bankowości internetowej właściciela, a nowe przelewy i płatności nie są realizowane, z wyjątkiem operacji zaksięgowanych wcześniej.
Karta płatnicza, kody BLIK oraz bankowość internetowa są powiązane imiennie z posiadaczem rachunku. Po zgłoszeniu zgonu i weryfikacji dokumentów bank blokuje kartę główną, wyłącza BLIK oraz logowanie do bankowości internetowej zmarłego. Zaksięgowane transakcje kartowe i płatności BLIK, które zostały zainicjowane przed blokadą, zmniejszają saldo rachunku, dlatego środki przekazywane spadkobiercom odpowiadają stanowi konta po ich rozliczeniu. Dotyczy to również poleceń zapłaty, subskrypcji i przelewów stałych, które bank rozlicza do momentu, w którym system zostanie zaktualizowany o informację o zgonie. Po blokadzie nowe obciążenia nie są już przyjmowane, a dostęp do środków wymaga przedstawienia dokumentów spadkowych lub podstaw wskazanych w przepisach.
Mity i fakty: co naprawdę dzieje się z kontem po śmierci?
W skrócie: najwięcej problemów wynika z trzech przekonań: że pełnomocnictwo działa po śmierci, że jedyny spadkobierca od razu dostaje pieniądze oraz że dyspozycja wkładem zastępuje testament.
❌ MIT
„Pełnomocnictwo działa po śmierci. Mogę szybko wypłacić pieniądze kartą zmarłego, żeby opłacić pogrzeb.”
✔️ FAKT
Pełnomocnictwo wygasa z chwilą śmierci właściciela konta. Używanie jego karty albo bankowości internetowej po zgonie jest bezprawne i prowadzi do obowiązku zwrotu środków spadkobiercom, a w skrajnych przypadkach do odpowiedzialności karnej.
❌ MIT
„Jeśli jestem jedynym spadkobiercą, bank od razu odda mi pieniądze.”
✔️ FAKT
Bank chroni interesy wszystkich potencjalnych uprawnionych, w tym wierzycieli. Bez prawomocnego postanowienia sądu albo aktu poświadczenia dziedziczenia bank nie wypłaca środków nawet jedynemu dziecku zmarłego.
❌ MIT
„Dyspozycja wkładem to to samo co testament.”
✔️ FAKT
Dyspozycja wkładem działa obok testamentu. Środki z dyspozycji są wypłacane z pominięciem postępowania spadkowego i nie wchodzą do masy spadkowej, natomiast testament reguluje podział całego spadku, w tym pieniędzy ponad limit dyspozycji.
Kto i na jakich zasadach wypłaca pieniądze z konta osobistego zmarłego jako spadkobierca lub małżonek?
W skrócie: środki z konta zmarłego otrzymują spadkobiercy wskazani w postanowieniu sądu lub akcie poświadczenia dziedziczenia, a małżonek w ustroju wspólności majątkowej odzyskuje także swój udział w środkach zgromadzonych na rachunku.
Aby uzyskać wypłatę pieniędzy z konta osobistego zmarłego, spadkobiercy przedstawiają w banku prawomocne postanowienie o stwierdzeniu nabycia spadku albo akt poświadczenia dziedziczenia sporządzony przez notariusza. Dokument wskazuje, kto dziedziczy i w jakich udziałach. Jeśli zmarły pozostawał w małżeństwie z ustawową wspólnością majątkową, środki zgromadzone na rachunku indywidualnym wchodzą w skład majątku wspólnego i w połowie przysługują małżonkowi, a dopiero druga połowa jest dziedziczona. W praktyce bank często wymaga złożenia dodatkowego oświadczenia o ustroju majątkowym. Przy rozliczeniu spadkobiercy dzielą środki zgodnie z udziałami, a bank wypłaca pieniądze przelewem lub gotówką po przedstawieniu kompletu dokumentów.
Na indywidualnym koncie osobistym zmarłego znajduje się 60 000 zł. Małżonkowie mieli wspólność majątkową, a po zmarłym dziedziczą małżonek i dwoje dzieci. Najpierw ustala się, że 30 000 zł to udział małżonka wynikający ze wspólności majątkowej, a pozostałe 30 000 zł dziedziczą małżonek oraz dzieci. Przy ustawowym dziedziczeniu każdy otrzymuje po 10 000 zł z tej drugiej połowy, czyli małżonek łącznie 40 000 zł, a każde z dzieci po 10 000 zł.
Na czym polega dyspozycja wkładem na wypadek śmierci i czym różni się od standardowego dziedziczenia konta osobistego?
W skrócie: dyspozycja wkładem na wypadek śmierci umożliwia szybkie wypłacenie części środków wskazanym bliskim z pominięciem postępowania spadkowego, do limitu 20-krotności przeciętnego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw.
Dyspozycja wkładem na wypadek śmierci dotyczy rachunków oszczędnościowych, oszczędnościowo-rozliczeniowych i lokat terminowych prowadzonych dla osób fizycznych. Właściciel wskazuje w banku małżonka, wstępnych, zstępnych lub rodzeństwo, a po jego śmierci bank wypłaca tym osobom środki do łącznej kwoty równej 20-krotności przeciętnego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw bez wypłat nagród z zysku ogłaszanego przez GUS. Dyspozycja wkładem na wypadek śmierci dotyczy wyłącznie rachunków indywidualnych – nie działa przy rachunkach wspólnych, gdzie udział zmarłego w środkach wchodzi do masy spadkowej i podlega dziedziczeniu.
W III kwartale 2025 r. wynagrodzenie to wyniosło 8 851,42 zł, co oznacza limit ok. 177 000 zł, przy czym osoby wskazane w dyspozycji dzielą ten limit między siebie zgodnie z udziałami zapisanymi w banku. Nadwyżka ponad ten limit, a także środki na rachunkach nieobjętych dyspozycją wchodzą do masy spadkowej. Fiskus traktuje wypłaty z dyspozycji jak nabycie środków podobne do spadku, więc przy wyższych kwotach konieczne jest rozliczenie podatku od spadków i darowizn zgodnie z grupą podatkową i limitami zwolnień. Jeżeli beneficjent dyspozycji należy do tzw. grupy zerowej (np. małżonek, dzieci, rodzice), zachowanie zwolnienia podatkowego wymaga zgłoszenia nabycia środków na formularzu SD-Z2 w ciągu 6 miesięcy od dnia otrzymania pieniędzy.
W przypadku dyspozycji wkładem termin 6 miesięcy na zgłoszenie zwolnienia podatkowego (druk SD-Z2) liczy się od dnia wypłaty pieniędzy przez bank, a nie od dnia uprawomocnienia się postanowienia sądu o spadku. Przegapienie tego terminu oznacza konieczność zapłaty podatku.
- obejmuje wybrane rachunki oszczędnościowe, oszczędnościowo-rozliczeniowe i lokaty terminowe,
- beneficjentami są małżonek, wstępni, zstępni albo rodzeństwo właściciela rachunku,
- dotyczy rachunków indywidualnych, a nie rachunków wspólnych,
- łączny limit wypłat to 20-krotność przeciętnego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw, reszta środków wchodzi do masy spadkowej.
Dyspozycja wkładem pozostaje poza klasycznym podziałem spadku, lecz przy wysokich kwotach rodzina uprawniona do zachowku często uwzględnia takie wypłaty przy dochodzeniu roszczeń. Dlatego przy dużych majątkach i licznych spadkobiercach dyspozycję wkładem dobrze jest powiązać z planem sukcesyjnym, testamentem oraz ewentualnym działem spadku.
Co dzieje się z rachunkiem wspólnym, lokatą i pełnomocnictwem po śmierci jednego z właścicieli lub pełnomocnika?
W skrócie: po śmierci współwłaściciela rachunek wspólny zwykle pozostaje aktywny dla drugiego posiadacza, a udział zmarłego podlega dziedziczeniu, natomiast pełnomocnictwo do konta zmarłego wygasa z chwilą zgonu.
Rachunek wspólny ma zawsze określony w umowie sposób dysponowania środkami. Po śmierci jednego ze współposiadaczy drugi nadal korzysta z rachunku zgodnie z umową, a udział zmarłego w środkach wchodzi do masy spadkowej. Przy ustroju wspólności majątkowej i wpływach wynagrodzenia jednego małżonka na rachunek wspólny sądy biorą pod uwagę źródło środków, historię wpływów oraz ustalenia między małżonkami. Lokaty terminowe założone na jednego posiadacza po jego śmierci stają się elementem spadku, chyba że zostały objęte dyspozycją wkładem. Z kolei pełnomocnictwo do rachunku wygasa z chwilą śmierci właściciela, co oznacza, że pełnomocnik nie ma już prawa do wykonywania żadnych dyspozycji, nawet jeśli technicznie system jeszcze pozwala je wprowadzać.
Jak długi, zajęcia komornicze i inne zobowiązania wpływają na pieniądze na koncie osobistym zmarłego?
W skrócie: środki na koncie zmarłego odpowiadają za jego długi, a bank uwzględnia istniejące zajęcia komornicze oraz inne tytuły egzekucyjne przy wypłacie środków spadkobiercom.
Musisz liczyć się z tym, że środki na koncie osobistym wchodzą do masy spadkowej i służą także do zaspokojenia wierzycieli zmarłego. Jeżeli przed śmiercią posiadacza rachunku istniały działania egzekucyjne, bank realizuje zajęcia z rachunku zgodnie z przepisami, a dopiero pozostała część środków trafia do masy spadkowej. U kredytobiorców i dłużników alimentacyjnych saldo na rachunku często ulega obniżeniu jeszcze przed zgłoszeniem zgonu, ponieważ bank stosuje zajęcia i blokady na podstawie tytułów wykonawczych. Długi nie wygasają z chwilą śmierci, lecz przechodzą na spadkobierców wraz z prawami majątkowymi. Przy przyjęciu spadku z dobrodziejstwem inwentarza odpowiadasz za długi spadkowe tylko do wartości stanu czynnego spadku (art. 1031 k.c.).
Z kolei rachunki objęte ochroną przed zajęciem w części (rachunki osobiste z kwotą wolną dla zajęć komorniczych) wymagają uwzględnienia limitu 75% minimalnego wynagrodzenia za pracę obowiązującego w danym roku. W 2025 r. minimalne wynagrodzenie wynosi 4 666 zł brutto, co daje ok. 3 500 zł kwoty wolnej w danym miesiącu łącznie dla rachunków oszczędnościowych, oszczędnościowo-rozliczeniowych i lokat danej osoby w jednym banku.
| Rodzaj rachunku / sytuacja | Kwota dostępna dla spadkobierców | Uwagi praktyczne |
|---|---|---|
| Rachunek bez zajęcia komorniczego | całe saldo pomniejszone o rozliczone transakcje | środki wchodzą w skład masy spadkowej lub dyspozycji wkładem |
| Rachunek z zajęciem komorniczym | saldo po zaspokojeniu zajęć i uwzględnieniu kwoty wolnej | bank najpierw wykonuje zajęcia, dopiero reszta podlega dziedziczeniu |
| Rachunek z blokadą na poczet kredytu lub karty | środki nadwyżkowe ponad blokadę | bank rozlicza roszczenia wynikające z umów kredytowych, potem przekazuje pozostałą część spadkobiercom |
Jak krok po kroku załatwić formalności w banku po śmierci właściciela konta osobistego?
W skrócie: najpierw zbierasz dokumenty (akt zgonu, umowy, informacje o rachunkach), następnie zgłaszasz się do banku i równolegle do sądu lub notariusza w celu potwierdzenia nabycia spadku.
Procedura rozpoczyna się od uzyskania odpisu aktu zgonu w urzędzie stanu cywilnego. Kolejnym krokiem jest ustalenie, w jakich bankach zmarły posiadał rachunki – służy do tego wniosek o centralną informację o rachunkach bankowych składany w dowolnym banku lub SKOK. Po zebraniu informacji rodzina zgłasza zgon w banku, w którym prowadzone jest konto, oraz przedstawia dokumenty dotyczące pokrewieństwa. Równolegle spadkobiercy występują do sądu o stwierdzenie nabycia spadku albo do notariusza o sporządzenie aktu poświadczenia dziedziczenia. Po uzyskaniu prawomocnego dokumentu oraz ewentualnym rozliczeniu podatku od spadków i darowizn można złożyć w banku dyspozycje wypłaty środków zgodnie z udziałami. Osoba, która opłaciła pogrzeb, przedstawia bankowi faktury i rachunki, aby otrzymać zwrot kosztów z konta zmarłego, nawet jeśli nie jest spadkobiercą.
Checklista – krok po kroku
- (rodzina / spadkobierca) odbierz odpis aktu zgonu z urzędu stanu cywilnego oraz zbierz dokumenty dotyczące rachunków zmarłego.
- (spadkobierca) złóż w dowolnym banku wniosek o centralną informację o rachunkach, aby ustalić wszystkie konta i lokaty zmarłego.
- (spadkobiercy) wystąp do sądu o stwierdzenie nabycia spadku albo do notariusza o akt poświadczenia dziedziczenia oraz do urzędu skarbowego o rozliczenie podatku od spadków i darowizn, jeśli jest wymagany.
- (spadkobiercy) po uzyskaniu prawomocnych dokumentów złóż w banku wniosek o wypłatę środków, uwzględniając dyspozycje wkładem, zwrot kosztów pogrzebu oraz ewentualne zajęcia komornicze.
Jak odzyskać środki? Proces krok po kroku
Jak zaplanować konto osobiste, dyspozycje i pełnomocnictwa za życia, aby ułatwić dziedziczenie?
W skrócie: najprostszy plan to aktualne pełnomocnictwa, przemyślana dyspozycja wkładem na wypadek śmierci, świadomy wybór rachunku wspólnego oraz spójny testament.
Przy planowaniu sukcesji finansowej i ochrony rodziny zacznij od przeglądu rachunków oraz pełnomocnictw. Zastanów się, kto w razie Twojej śmierci ma obsłużyć bieżące płatności i mieć dostęp do salda – do tego służy pełnomocnik, rachunek wspólny oraz dyspozycja wkładem na wypadek śmierci. Przy większym majątku i kilku spadkobiercach uzasadniona jest rozmowa z notariuszem o testamencie i ewentualnym dziale spadku, tak aby dyspozycje bankowe nie prowadziły do sporów o zachowek. Dobrą praktyką jest przechowywanie w jednym miejscu listy banków, numerów rachunków i informacji o dyspozycjach, o których rodzina dowie się w razie nagłego zdarzenia. Dzięki temu bliscy unikną zamrożenia pieniędzy na długie miesiące oraz nieporozumień w kontaktach z bankami i urzędami.
Zdaniem eksperta
Najczęściej spotykam się z sytuacją, w której wszystkie oszczędności znajdują się na jednym koncie indywidualnym, a rodzina w dniu śmierci właściciela zostaje bez pieniędzy na bieżące wydatki. Prosta dyspozycja wkładem na wypadek śmierci ustawiona na poziomie 10–20 tys. zł dla współmałżonka rozwiązuje większość natychmiastowych problemów finansowych i wymaga jedynie krótkiej wizyty w banku.
Najczęstsze błędy w planowaniu konta po śmierci
- wszystkie oszczędności na jednym koncie indywidualnym bez rachunku wspólnego i dyspozycji wkładem na wypadek śmierci,
- brak aktualizacji pełnomocnictw po ślubie, rozwodzie albo narodzinach dzieci,
- brak prostej listy banków, rachunków i lokat, przez co rodzina musi szukać pieniędzy „po omacku”.
Ryzyka i czerwone flagi
- Brak dyspozycji wkładem przy dużych oszczędnościach, objaw: całość środków trafia do długiego postępowania spadkowego, konsekwencja: rodzina pozostaje bez dostępu do pieniędzy przez wiele miesięcy, próg: powyżej 50 000–100 000 zł na rachunkach oszczędnościowych.
- Nieformalne wypłaty z konta po śmierci właściciela, objaw: pełnomocnik lub rodzina korzysta z karty albo przelewów po zgonie, konsekwencja: obowiązek zwrotu środków oraz spory rodzinne, próg: każda większa wypłata powyżej kilku tysięcy zł.
- Brak informacji o rachunkach i hasłach w rodzinie, objaw: rodzina nie wie, w jakich bankach zmarły miał konta, konsekwencja: niewykorzystane środki pozostają na rachunkach przez lata, próg: brak listy rachunków przy majątku powyżej 20 000–30 000 zł.
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Po otrzymaniu wiarygodnej informacji o zgonie właściciela bank blokuje dostęp do rachunku, realizuje jedynie rozliczenia przyjęte przed blokadą, a następnie wypłaca środki spadkobiercom, beneficjentom dyspozycji wkładem oraz osobom, które udokumentowały koszty pogrzebu, zgodnie z Prawem bankowym i przepisami spadkowymi.
Rachunek osobisty nie jest zamykany natychmiast, lecz prowadzony technicznie do czasu wypłaty środków uprawnionym osobom i rozliczenia wszystkich roszczeń; po zakończeniu wypłat i wygaśnięciu zobowiązań bank zamyka konto zmarłego zgodnie z regulaminem.
Co do zasady bank nie powinien pobierać dalszych opłat za prowadzenie konta i karty po śmierci właściciela. Z chwilą zgonu wygasają umowy o karty płatnicze oraz dostęp do bankowości internetowej, a banki zazwyczaj dokonują korekty (zwrotu) opłat naliczonych po dacie zgonu, jeśli informacja o śmierci dotarła do nich z opóźnieniem. Przy zamykaniu rachunku sprawdź historię i złóż reklamację, jeżeli opłaty zostały pobrane nienależnie.
Przy wspólności majątkowej połowa środków na koncie należy do małżonka jako jego udział w majątku wspólnym, a druga połowa wchodzi do spadku; w praktyce małżonek przedstawia w banku akt zgonu, dokumenty potwierdzające ustrój majątkowy oraz postanowienie sądu lub akt poświadczenia dziedziczenia.
Dyspozycja wkładem umożliwia wskazanie małżonka, wstępnych, zstępnych lub rodzeństwa, którym bank wypłaci środki z rachunków oszczędnościowych, oszczędnościowo-rozliczeniowych i lokat do limitu 20-krotności przeciętnego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw, z pominięciem formalnego postępowania spadkowego.
Zajęcia komornicze na rachunku zmarłego są rozliczane do wysokości salda oraz z poszanowaniem kwoty wolnej wynikającej z minimalnego wynagrodzenia, a dopiero pozostała część środków trafia do masy spadkowej, która odpowiada za długi zgodnie z zasadami dziedziczenia i przyjęcia spadku.
Spadkobiercy przedstawiają odpis aktu zgonu, dokument tożsamości, prawomocne postanowienie o stwierdzeniu nabycia spadku lub akt poświadczenia dziedziczenia, a przy zwrocie kosztów pogrzebu dodatkowo faktury i rachunki potwierdzające poniesione wydatki.
Przygotuj aktualne pełnomocnictwa, rozważ rachunek wspólny dla bieżących wydatków, ustaw dyspozycję wkładem na wypadek śmierci do wybranych rachunków oszczędnościowych, sporządź testament oraz pozostaw rodzinie listę banków, numerów rachunków i dyspozycji w jednym bezpiecznym miejscu.
Słowniczek pojęć
Źródła
- Prawo bankowe, tekst jednolity – regulacje dot. rachunków bankowych i dyspozycji wkładem, stan na 14/11/2025 r.
- Kodeks cywilny – przepisy o dziedziczeniu i zachowku, stan na 14/11/2025 r.
- Ustawa o podatku od spadków i darowizn – zasady opodatkowania nabycia środków, stan na 14/11/2025 r.
- GUS – przeciętne miesięczne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw bez wypłat nagród z zysku, komunikat za III kwartał 2025 r.
- Rzecznik Finansowy – obsługa zajęć egzekucyjnych z rachunków bankowych (FAQ), stan na 14/11/2025 r.
Aktualizacja artykułu: 26 listopada 2025 r.
Treści przedstawione w artykule mają wyłącznie charakter informacyjny i edukacyjny. Nie stanowią porady prawnej, podatkowej ani finansowej w rozumieniu przepisów prawa. Przed podjęciem decyzji mającej wpływ na Twoje finanse, skonsultuj się z licencjonowanym specjalistą.
